Spieghiamo in questa breve guida tutto quello che c’è da sapere sulla polizza RCT e su cosa sia la responsabilità civile a terzi. Questo tipo di polizza assicura la copertura nei casi di responsabilità civile verso terzi andando a tuo favore e non a favore di terzi.
Cos’è la polizza RCT
La polizza RCT è un’assicurazione che copre danni patrimoniali e non, che sono stati prodotti alle cose e/o alla persona di soggetti terzi, involontariamente. Quindi si tratta di una polizza che protegge il tuo patrimonio nel caso in cui ti dovessi trovare di fronte al risarcimento di un danno involontario causato ad un’altra persona.
La norma del nostro codice civile che affronta questo argomento è l’articolo 2043: “qualunque fatto doloso o colposo che cagiona ad altri un danno ingiusto, obbliga colui che ha commesso il fatto a risarcire il danno”.
Grazie alla polizza RCT quindi è possibile far sì che il danno commesso venga pagato direttamente dalla tua assicurazione e non dalle tue tasche.
Ma la polizza RCT può intervenire solo se il danno provocato è involontario, escludendo in questo modo i danni che derivano da fatti dolosi.
Cosa copre questa assicurazione?
- professionista
- prodotto difettoso
- commerciante
- impresa e artigianato
- RC del capofamiglia
- animale domestico
- automobilista
I danni coperti dalla polizza RCT
Per quanto riguarda la responsabilità civile verso terzi, il danno da tutelare può essere di diversi tipi. Si distingue infatti in danno a cose, a persone, danno patrimoniale e danno non patrimoniale. Vediamo le principali caratteristiche di ciascuno di essi nel dettaglio.
Danno a cose
Il danno provocato involontariamente a cose altrui può essere totale o parziale. Il risarcimento previsto per questo tipo di danno può prevedere una sostituzione oppure la riparazione dell’oggetto che è stato danneggiato. Inoltre, in questo caso il risarcimento compensa anche il suo mancato utilizzo dovuto al danno e la perdita di valore dell’oggetto.
Danno a persone
Il danno involontario risarcibile dalla polizza può anche essere provocato a persone. In questo caso si tratta di inabilitare temporalmente lo svolgimento delle attività quotidiane personali e professionali, l’impossibilità quindi di svolgere le proprie occupazioni e nei casi più gravi invalidità o morte.
Danno patrimoniale
È il danno che viene provocato nella sfera patrimoniale del soggetto, danno quindi riguardante beni e averi dalla persona danneggiata.
Danno non patrimoniale
Nella sfera del danno non patrimoniale rientrano tutti i danni provocati da terzi in modo involontario che colpiscono la sfera morale e psichica del danneggiato.
Soggetti terzi esclusi dalla polizza RCT
Le persone che non sono coperte dall’assicurazione sono i parenti e affini dell’assicurato, i soci s.r.l., amministratori e legali rappresentanti. Inoltre, la polizza non copre rischi che sono coperti invece da altre assicurazioni come ad esempio quelli riguardanti la circolazione in auto.
L’assicurato poi ha la possibilità di richiedere alcune specifiche esclusioni dalla polizza RCT. Ad esempio le responsabilità civili postume come quelle che possono derivare dal cattivo stato di conservazione di una merce successivo alla consegna.
Per quanto riguarda infine le esclusioni territoriali queste si verificano in territori come Stati uniti, Messico e Canada.
